Obstáculos conductuales para ahorrar

La psicología del ahorro para la jubilación es un campo complejo y comprenderlo es fundamental para encontrar soluciones eficaces. En particular, es importante reconocer las barreras conductuales que nos impiden ahorrar como nos gustaría.

Como se mencionó anteriormente, la jubilación, con su naturaleza intangible y distante, a menudo pasa a un segundo plano frente a necesidades y deseos más inmediatos. Es mucho más fácil derrochar en ese nuevo gadget o disfrutar de unas lujosas vacaciones que imaginar el impacto de estas decisiones en nuestro futuro.

Otros obstáculos conductuales incluyen nuestra resistencia natural al cambio y al esfuerzo, así como nuestra aversión a la pérdida. 

En otras palabras, el esfuerzo adicional que requiere ahorrar y enmarcar los ahorros para la jubilación como un recorte al gasto actual son obstáculos mentales difíciles que a menudo obstaculizan un futuro financiero bien financiado.

Los debates sobre la psicología del ahorro para la jubilación también enfatizan el papel crucial de las emociones en la toma de decisiones financieras. Como dice el planificador financiero Tim Maurer: "Las finanzas personales son más personales que finanzas".

Piénselo: cuando estamos emocionalmente involucrados en algo, es más probable que le demos prioridad y tomemos medidas. El mismo principio se aplica a los ahorros para la jubilación. Un mensaje personal e identificable nos anima a ver la importancia de asegurar nuestro futuro financiero. 

David Musto, CEO de J.P. Morgan Retirement Plan Services, describe cómo los mensajes generales y basados en el miedo en los que alguna vez confiaron para sus campañas fracasaron. Mostraban que "la empresa no conoce la situación de su vida personal". Por ejemplo, ciertos grupos de edad tienen diferentes motivaciones y personalizar los mensajes para ellos tiene un impacto mucho mayor.

Tim Maurer respalda esta idea y plantea la hipótesis de que hasta el 80% de las recomendaciones financieras y de planificación patrimonial se ignoran porque estas recomendaciones "no están lo suficientemente alineadas con los valores y objetivos altamente individualizados de los clientes". Es evidente que se necesita un enfoque personalizado cuando se trata de motivar eficazmente a las personas a ahorrar para su futuro.

Ahora que entendemos las barreras psicológicas que rodean los ahorros para la jubilación y la importancia de las conexiones emocionales y personales, exploremos cómo el vídeo personalizado puede cerrar la brecha.

Usando videos personalizados para crear una conexión emocional

Cuando se trata de ahorros para la jubilación, los números y las hojas de cálculo sólo pueden ayudarnos hasta cierto punto. Los seres humanos son seres emocionales y conectarse con las personas a un nivel emocional suele ser la clave para impulsar la acción. Aquí es donde entra en juego el vídeo personalizado.

Al aprovechar el poder de la comunicación audiovisual, el vídeo personalizado crea una conexión emocional que nos ayuda no sólo a ver sino también a sentir el impacto de nuestras decisiones de ahorro para la jubilación. Es como recibir un empujón amistoso de nuestro yo futuro, instándonos a actuar ahora.

Nuestros cerebros están programados para absorber y procesar información de manera más efectiva cuando se presenta en un formato audiovisual. La preferencia por este tipo de contenido está profundamente arraigada en nuestra psicología, lo que lo convierte en un medio ideal para transmitir mensajes importantes o complicados.

De hecho, los consumidores prefieren hasta 3,5 veces más que las marcas utilicen vídeos cuando tienen algo complejo que explicar. 

Pero, ¿qué hace que el vídeo personalizado sea tan eficaz en el contexto del ahorro para la jubilación? El vídeo personalizado aprovecha esta antigua tradición y utiliza tecnología moderna para entregar mensajes personalizados que evocan respuestas emocionales. 

Se trata de forjar una conexión genuina con las personas y mostrarles cómo podría ser su futuro.

 Los métodos tradicionales de comunicación a menudo no logran impactar a nivel personal. Sin embargo, el vídeo personalizado cambia las reglas del juego al adaptar el contenido a cada espectador individual, incorporando sus datos y circunstancias únicos.

Los extractos de planes de pensiones en formato vídeo están ganando popularidad. Imagínese recibir un vídeo que le muestra una ventana al futuro, lo que podría tener si invirtiera más en su pensión ahora. Piense en ello como un mapa para llegar a sus objetivos o un plan de vuelo, como muestra el siguiente vídeo. El vídeo personalizado tiene el poder de romper las barreras de los prejuicios presentes y transportarte a ese futuro, generando un sentido de propósito y motivación.

Al combinar datos personalizados, videos y elementos narrativos, este tipo de video basado en datos lleva los ahorros para la jubilación de un concepto abstracto a una experiencia personal. Ayuda a las personas a visualizar su futuro, sentir el peso de sus decisiones financieras y reconocer la urgencia de actuar hoy.

Vídeo personalizado en acción

Ahora que entendemos cómo el vídeo personalizado aprovecha las emociones y crea una conexión emocional tan poderosa, exploremos algunas estadísticas y ejemplos de la vida real que demuestran su impacto.

A lo largo de los últimos años, tanto desde 1to1video como desde Idomoo, hemos visto resultados notables de las campañas de jubilación y pensiones con vídeo personalizado.

Éstas incluyen:

• Aumento 18 veces mayor en las conversiones

• 4 veces mayor probabilidad de cambiar las aportaciones

• 2 veces más activaciones efectivas de cuentas de planes de pensiones

Los resultados de estos clientes no son incidentes aislados, sino que reflejan el impacto más amplio que tiene el video personalizado para motivar a las personas a ahorrar para la jubilación y tomar medidas proactivas para asegurar su futuro financiero.

En este enlace hay una historia de éxito de la vida real que compara los resultados de los clientes reales de planes de pensiones que vieron el video y los que no. Los que vieron su vídeo personalizado contribuyeron en promedio cinco veces más a sus pensiones que aquellos que no vieron el vídeo.

Aún más, los videos ayudaron a Standard Life a mejorar la experiencia general de sus clientes: más del 90 % de los clientes que recibieron la prueba piloto dijeron que la encontraron útil para comprender sus pensiones.

Otro caso digno de mención es la campaña de BBVA, en la que se utilizaron vídeos personalizados para mostrar a los ahorradores un “mensaje de su yo futuro”, ilustrando el impacto potencial de sus decisiones de ahorro.

Al vislumbrar su futuro, aumentó la inversión emocional de los espectadores en sus objetivos de jubilación. Estos vídeos ayudaron a impulsar entre los clientes que lo recibieron un aumento del 78 % en los ahorros a largo plazo y lograron una alta participación entre los espectadores, lo que demuestra cómo el video personalizado, con su capacidad de aprovechar los sentimientos de los espectadores, puede inspirar a las personas a tomar medidas significativas.

Estos ejemplos enfatizan el impacto transformador del video personalizado en el mundo del ahorro para la jubilación. Con estos videos, los bancos y las  instituciones financieras han podido ayudar a sus clientes a comprender la importancia del ahorro y motivarlos a tomar medidas para construir un plan de jubilación sólido.

Conclusión: Como descubrió el economista Daniel Kahneman, ganador del Premio Nobel, “ cuando se trata de nuestro dinero, es más probable que nos motiven más nuestros sentimientos que la lógica”. Teniendo en cuenta este contexto, los proveedores de planes de pensiones deben encontrar formas innovadoras de romper las barreras psicológicas que podrían obstaculizar el ahorro.

Ahí es donde interviene el vídeo personalizado, transformando la forma en que nos comunicamos y conectamos con las personas, en un nivel emocional más profundo.